ローンが残っている車は廃車にできるか｜所有権の確認

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ローンで買った車も廃車にできます。ただし手順がひとつ増えます。車検証の所有者欄が信販会社やディーラーの名前になっている場合、登録上の持ち主は自分ではないためです。

まず確認するのは車検証の所有者欄です。ここで、そのまま廃車にできるのか、先に別の手続きが要るのかが決まります。このページでは廃車にする場合に限って、確認の順番と必要な手続きを整理します。

まず車検証の所有者欄を確認する

車検証には「所有者」と「使用者」の2つの欄があります。廃車の手続きができるのは所有者です。ローンで購入した車では、この2つが分かれていることがあります。

所有者欄の記載	状況	必要な手続き
自分の名前	ローンがあっても登録上の持ち主は自分です	そのまま廃車にできます
信販会社・クレジット会社の名前	所有権留保がついています	先に所有権解除が必要です
ディーラー・販売店の名前	同上	同上

ここで意外に多いのが1番目です。銀行のマイカーローンで購入した場合、所有者は自分になっているのが一般的です。この場合、車の手続きに関しては追加の作業はありません。

一方、ディーラーや販売店で組んだクレジットの場合は、所有者欄が信販会社になっていることがよくあります。

所有権留保とは

所有権留保（しょゆうけんりゅうほ）とは、支払いが終わるまで車の所有権を販売店や信販会社に残しておく仕組みです。支払いが滞ったときに車を引き上げられるようにするためのもので、珍しいことではありません。

この状態では、使っているのは自分でも、登録上の持ち主は信販会社です。そのため勝手に売却したり廃車にしたりすることはできません。

支払いが終われば所有権を自分に移せます。これを所有権解除といいます。ここが廃車の前に必要な手続きです。

完済している場合｜所有権解除の手順

支払いが終わっているのに車検証の名義がそのままになっている、というのはよくあることです。手順は難しくありません。

1. 車検証の所有者欄に書かれている会社に連絡する
2. 完済していることを伝え、所有権解除の書類を送ってもらう
3. 指定された書類（本人確認書類、印鑑登録証明書など）を返送する
4. 会社から譲渡証明書・委任状・会社の印鑑登録証明書が届く
5. その書類を使って、運輸支局で名義の手続きと廃車の手続きを行う

やりとりに1〜2週間ほどかかるのが一般的です。廃車を急いでいる場合は、ここが待ち時間になります。早めに連絡を入れておいてください。

なお、名義の手続きと抹消登録は同じ日にまとめて行えるのが通常です。いったん自分名義に変えてから改めて廃車、という二度手間にはなりません。

所有権解除に必要な書類

誰が用意するか	書類
自分	車検証、印鑑登録証明書、実印、本人確認書類
信販会社・販売店	譲渡証明書、委任状、会社の印鑑登録証明書
状況により追加	住民票・戸籍の附票（引っ越しをしている場合）

会社から送られてくる書類には有効期限が設けられていることがあります。受け取ったら早めに手続きを進めてください。廃車全般の必要書類は必要書類の記事にまとめています。印刷して使えるチェックリスト（PDF）も配布しています。

所有権解除にかかる日数と費用

段階	日数の目安	費用
信販会社へ連絡し、書類を送ってもらう	3日〜1週間	無料のことが多い
必要書類を返送し、解除書類が届く	1〜2週間	郵送料のみ
運輸支局で名義の手続きと抹消登録	1日	手数料350円または無料

全体で2〜3週間ほどを見ておくと安心です。費用そのものはほとんどかかりませんが、書類のやりとりに時間がかかります。廃車を急いでいる場合、ここが最初のボトルネックになります。

連絡するときは、次の情報を手元に用意しておくと1回で済みます。

所有権留保のまま放置するとどうなるか

完済したあと所有権解除をせずに何年も経っている車は、珍しくありません。普段乗っているぶんには支障がないためです。困るのは手放すときです。

できること・できないこと	所有権留保のまま
車に乗る	できます
自動車税の納付	使用者に届きます。支払いは必要です
売却する	できません
廃車にする	できません
名義を家族に変える	できません

年数が経つほど、書類を取り寄せる相手が分かりにくくなります。信販会社の合併や社名変更、販売店の廃業があると、どこに連絡すればよいかを調べるところから始まります。完済しているなら、廃車を考える前の段階で解除を済ませておくと後が楽です。

支払いが残っている場合

ローンの残債がある状態では、原則として所有権解除ができません。先に完済するのが基本の流れです。

ただ、車が動かなくなった、事故で使えなくなったという場合、乗れない車のローンを払い続けることになります。この場合の進め方は次のようになります。

状況	考えられる進め方
残債より買取額のほうが大きい	買取額を残債の返済に充て、差額を受け取る形にできる場合があります
残債のほうが大きい	差額を自分で用意して完済し、そのうえで所有権解除に進みます
事故で車両保険が下りる	保険金を残債の返済に充てられる場合があります
支払いが難しい	信販会社に相談します。返済方法の変更に応じてもらえることがあります

いずれの場合も、最初にすることは信販会社への連絡です。残債がいくらか、廃車にする場合にどう進めればよいかを確認してください。車の状態を伝えたうえで相談すれば、手順を案内してもらえます。

買取額を残債に充てる場合の流れ

廃車買取で金額がついた場合、その金額を残債の返済に充てられることがあります。ただし業者と信販会社の両方の了解が要ります。

1. 信販会社に連絡し、残債の金額と手続きの方法を確認する
2. 廃車買取業者に見積もりを依頼する。所有権留保がついていることを伝える
3. 買取額と残債を比べ、差額をどうするか決める
4. 完済したうえで所有権解除の書類を受け取る
5. 抹消登録の手続きを行い、車を引き渡す

見積もりを依頼するときに「所有権留保がついています」と最初に伝えてください。対応に慣れている業者であれば、必要な段取りを案内してもらえます。買取額の決まり方は廃車の買取相場の記事で説明しています。

ローンが残っている車を一時抹消できるか

「解体まではしたくないが、乗らないので税金を止めたい」という場合に選ばれるのが一時抹消登録（車を一時的に使わなくするための登録手続き）です。ここでもローンの有無で扱いが変わります。

一時抹消登録も所有者が行う手続きです。したがって所有権留保が付いたままでは、ご自身の判断だけでは申請できません。完済しているかどうかで次のように分かれます。

状況	一時抹消できるか	先にすること
完済している（解除前）	そのままではできません	所有権解除を済ませます
完済して所有権解除も済んだ	できます	—
支払いが残っている	信販会社の承諾が要ります	信販会社に事情を伝えて相談します

支払いが残っている状態でも、事故や故障で乗れなくなった車について相談を受け付けている会社はあります。ただし一時抹消をしても支払いが止まるわけではありません。車が使えなくなるだけで、残債はそのまま残ります。

手続きの中身と、解体まで行う永久抹消登録との違いは一時抹消と永久抹消の違いの記事で整理しています。

事故や故障で乗れなくなった場合

いちばん困るのがこの状況です。乗れない車のローンを払い続けることになるためです。進め方は、車両保険に入っているかどうかで変わります。

状況	確認する相手	進め方
車両保険に加入している	保険会社	保険金が下りるか、車体を自分で処分できるかを確認します
車両保険がない・使わない	信販会社	残債の金額と、廃車にする場合の手続きを確認します
買取額が出そう	買取業者と信販会社	買取額を残債に充て、差額をどうするか決めます

どの場合でも、連絡する順番は「保険会社 → 信販会社 → 買取業者」です。保険で車体の権利が保険会社に移る場合、自分で売却先を選べなくなるためです。

全損と判断された場合の切り分けは全損になった車の記事、損傷した車の売却先は事故車の買取の記事で扱っています。

ローンが残っている車の廃車に関するよくある質問

銀行のマイカーローンでも所有権解除は必要ですか？

車検証の所有者欄が自分の名前になっていれば不要です。銀行のローンは車を担保に取らない形が一般的で、その場合は所有者が本人になっています。ただし車の手続きが不要なだけで、返済の義務は残ります。

完済したのに書類が見当たりません

所有権解除の書類は、完済時に自動で送られてくるとは限りません。信販会社に連絡すれば、あらためて発行してもらえます。何年も前に完済した車でも対応してもらえるのが通常です。

販売店がすでに廃業しています

所有者欄が廃業した販売店の名前になっている場合、扱いが複雑になります。管轄の運輸支局に事情を説明して相談してください。必要な書類の代替手段を案内してもらえることがあります。

還付金は誰が受け取りますか？

所有権解除を済ませて自分名義にしたうえで抹消登録をすれば、還付を受けるのは自分です。手続きの際に自分の口座を指定します。還付の種類と条件は還付金の記事をご覧ください。

所有権解除の手数料はかかりますか？

信販会社の書類発行そのものは無料としている会社が多く、実費は郵送料程度です。ただし販売店に代行を頼むと手数料が発生することがあります。自分で連絡すれば費用はほとんどかかりません。

車検証が見当たらないまま所有権解除を進められますか？

車検証の情報がないと照会が進まないため、先に再交付を受けるのが確実です。普通車は運輸支局で申請でき、手数料は300円程度です。業者に廃車を依頼する場合、再交付から代行してもらえることもあります。

事故で全損になりました。ローンはどうなりますか？

車がなくなってもローンの契約は残ります。車両保険に加入していれば、保険金を残債の返済に充てられる場合があります。保険会社とのやりとりと、車体をどう処分するかは別の話です。車体の処分先は自分で選べますので、事故車の買取の記事も合わせてご覧ください。

ローンが残っている車の廃車のまとめ

要点は3つです。

1. まず車検証の所有者欄を見る…自分の名前ならそのまま廃車にできます
2. 信販会社の名前なら所有権解除が先…完済していれば書類を送ってもらえます。1〜2週間かかります
3. 廃車にしてもローンは消えない…車の処分と返済の契約は別です

残債がある状態での進め方は契約内容によって変わります。自己判断で車を処分する前に、必ず信販会社に連絡してください。手続き全体の流れは廃車手続きの解説記事、依頼先の選び方は依頼先の比較記事にまとめています。